錢訊借貸和借錢,融資專欄

中小企要在經濟駭浪中求存，政府加碼推出了一千億元特別信貸保證計畫，三個月以來共批出近四千二百宗貸款申請，涉款高達八十六億元。負責計畫的工業貿易署強調，目前每天處理過百宗企業申請，較計畫推出時增加一倍，每日批出貸款額已達一億至二億元，至今未見有借貸企業壞帳結業。

為紓緩銀行向中小企放水捱過金融海嘯巨浪，政府自去年十二月中加推特別信貸保證計畫，為企業融資提供一千億元貸款保證承擔，現有三十七家銀行參與。

截至前天，連同中小企信貸保證計畫在內，有四千一百五十八宗貸款申請已獲批出，涉款達八十六億元。

其中，特別信貸保證計畫累積有三千八百八十七宗申請，三千三百四十一宗獲批貸款共六十四億二千萬元；中小企信貸保證計畫九百五十七宗申請內，有八百一十七宗已被批出共二十一億八千萬元。

以行業分類，製造業申請只佔三成六，非製造業申請佔六成四，進出口貿易公司高居榜首，共有九百三十三家獲批，其次為批發零售及運輸物流業公司，三分二的中小企只聘請不足十人。

工貿署助理署長關恩慈接受訪問時解釋，加碼計畫推行三個月以來申請逐月倍升，銀行審批態度確有寬鬆改善，由過去每天僅五十五宗企業申請，已增至現時每天過百宗，每天批出貸款保證額已有一億至兩億元。

她指，每宗審批貸款金額平均有二百萬元，最少獲批七萬九千元，最大宗貸款有一千二百萬元，大部分個案以最優惠利率或最優惠利率加二厘借出，個別息率高至最優惠利率加五厘。

外界批評銀行依然拒絕放水將中小企拒諸門外，關恩慈形容，沒有計畫保證一定借到錢，假如中小企本身與銀行已有業務來往，資料會較齊全易獲批，但銀行對新客戶欠認識，必要求索取較多財務報表、營運及信貸記錄參考。

「有中小企擔心讓銀行知道不良記錄，不敢透露過去營運情況，這是一種誤解。」關恩慈指，一旦銀行最終發現企業隱瞞，會質疑企業誠信而拒絕放貸。

她指，工貿署會跟進獲批貸款的中小企情況，主要查核僱員聘請人數有否轉變，會要求企業填妥問卷交回。

工貿署至今未發現有借貸企業壞帳情況，但未來經濟環境如何難作估計，她說中小企如何長遠開拓生意定單求存，才是未來最大挑戰，但政府無意加大七成擔保貸款額，「愈大擔保額，政府要承受的道德風險愈大，納稅人的錢必要用得其所，也要確保銀行專業，不會濫借錢。」

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剛公布的財政預算案，就解決副學士出路的着墨不多，有副學士直斥政府荒謬，不但不解決副學士銜接大學的學額和就業問題，反而建議副學士畢業生修讀青見課程，令他們「走回頭路」。有應屆會考生寧願修讀設計等實用課程，也拒絕修讀副學士課程，避免走冤枉路。

「簡直是荒謬，倒行逆施！」將於今年5月畢業的香港專上學院應用社會科學副學士（社會福利）學生梅頌謙，批評政府建議副學士畢業生參加展翅、青見計劃。他認為建議貶低副學士畢業生，「政府當初告訴我們修讀副學士是升讀大學的好方法，現在卻叫人去參加只要中三程度的展翅、青見，是本末倒置。」

梅頌謙花了8.7萬元修讀兩年副學士，向政府借了約6萬免入息審查貸款，他表示不欲再向政府借錢讀書，亦不想家人支付昂貴學費，計劃今年畢業後就業，「我希望政府資助大學畢業生實習的津貼，擴展至副學士畢業生。」

就讀路德會呂明才中學理科班的應屆會考生謝秀春，昨日前往職業訓練局九龍灣訓練中心開放日，計劃報讀設計等課程。謝秀春的英文科、化學科校內考試均不及格，預料會考將會「滿江紅」，但她拒絕修讀副學士課程。謝秀春直言，財政算預案建議副學士「走回頭路」修讀青見課程，令她對副學士課程卻步。她補充，即使完成副學士課程，僅可投身中、下層工作，有一技之長更為實際。

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嘉義市某家機械公司林姓負責人，日前於報紙分類廣告上看到提供借錢的廣告，於是主動聯絡對方，將其身分證、健保卡影本、存摺2本及開戶印章交於1名自稱金融專員之林姓男子，事後被詐騙集團作為人頭帳戶，案經第二分局北門派出所循線通知到案。

警方調查1名黃姓婦人於新竹住家接到1通佯稱其女兒之朋友，有急用須借錢，而被詐騙3萬元匯入林姓負責人台灣銀行帳戶；另名張姓老先生於桃園住家接到1通自稱係好友急用須借錢，因不疑有他被詐騙，並將5萬元匯入林姓負責人台灣中小企業銀行帳戶，

2被害人陸續向警方報案，林姓負責人帳戶被列為警示帳戶，案經第二分局北門派出所循線通知到案。經林姓負責人表示，因經濟蕭條，許多相關產業廠商紛紛關門或倒閉，連帶公司訂單驟減幾近停業中，資金週轉不易，不得不轉向地下借貸公司借貸。

林姓負責人最後誤信報紙上所刊登不實廣告，而將其台灣銀行及台灣中小企業銀行之存摺交付辦理借貸手續，竟遭詐騙集團利用，雖然員警對於林姓負責人之遭遇均深感同情，然因法律規定，警方亦愛莫能助，全案依涉嫌詐欺及洗錢防制條例移送嘉義地方法院嘉義地檢署偵辦。

詐騙集團使用的人頭帳戶一經匯入贓款，警察機關將依規定通報金融單位列為警示，除經查獲已匯入贓款的帳戶外，人頭名下所有金融帳戶將一併列入警示帳戶，帳戶進出將被凍結，金融信用也會受到影響。

警方呼籲，金融帳戶等資料乃應加以妥善保管，不輕易交予他人，以免成為詐騙集團之人頭帳戶，成為歹徒洗錢工具，進而成為詐騙集團詐欺的幫助犯，也吃上詐欺罪的官司。

本港最大銀行——匯豐銀行再一次裁員。今次被「開刀」的是私人銀行部門，由於經營環境轉差，昨日裁減了100名員工，佔匯豐私銀在港員工約8％，是該行私人銀行部門在港最大規模的裁員行動。

有銀行界人士指出，金融海嘯令股市動盪，私人銀行首當其衝，因為高端客戶的資產被蒸發。目前股市氣氛轉好的情况若未能持續，恐怕繼匯豐、瑞銀和德銀之後，再有私人銀行要「瘦身」。

匯豐發言人證實，昨日私人銀行在港裁減了100名員工，佔原本員工總數1200人的8％。裁員的傳聞早已在該行內流傳，惟令員工意外的，是擁有大量客戶的高級客戶經理也被「叮走」。發言人也證實，裁減的職位涵蓋高、中、低層，由後勤員工上至董事總經理也有。但有員工透露，被裁走的員工當中，低層職員仍佔大多數。

發言人解釋，裁員是因為市場環境轉變，令整體生意轉差，但她不願透露今年的業績表現。根據匯控年報，私人銀行去年稅前盈利增長15.6％至14.5億美元，但沒有披露香港業務的表現。有內部員工就透露，香港的生意在雷曼兄弟爆煲後一落千丈，銷售accumulator（累計股票期權）等產品引來客戶投訴，也可能是部分高層職員被裁的原因。

這次是匯豐繼向保險、個人理財、後勤及資訊科技等部門埋手後，再次手起刀落，也可說是自去年9月以來第五波裁員（見圖）。金融海嘯以來，匯豐全球已證實的裁員人數，起碼超過2800人。

對於今次發生「大地震」的是私人銀行，有銀行界人士表示不足為奇，因為私人銀行在金融海嘯下一直首當其衝，「股市大跌已令高端客戶的資產大幅蒸發，加上客戶的投資意欲已大減，大多都損手離場，也不再借錢做投資（leverage）。銀行所管理的資產（AUM）大幅縮水，交投量少令佣金收入急降，而客戶經理人工卻很高，沒有生意的時候，最有效的削減成本方法便是裁員！」

瑞銀上周才宣布全球裁員8700人，當中亞太區財富管理部門裁減240人，佔區內員工8％，據悉，香港的員工約佔其中100人。而德意志銀行資產管理部門在港早前亦裁減10餘人。

中原人力資源顧問有限公司董事總經理周綺萍指出，部分在去年底被裁的私人銀行員工，即使願意減薪30％至50％，但至今仍未能找到新工作。

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