金融借錢是平民撬動財富地球的那支槓桿

看見有人在微信朋友圈曬微信的微粒貸借錢,我也好奇地點開自己的微信錢包,一測試,居然有102000元可借額度,日利率是0.05%。我就順手發了一條微信和微博,並且發到了3個家人群裏──我的微信現在有「不加群」的備註,除了家人群、弟子群,還有一兩個聯繫較密的朋友群。我說:「好好經營你的信用,手機按一按就能借錢。微粒貸18%年息,不算高。我這個信用額度,年初可以在某地作為首付買一套六七十萬的房子,到現在至少漲20萬了。」

微博的留言最有意思借貸,罵我的人明顯很多啊,有說我做廣告坑人的,有說利率太高坑人的。我說「10000%不是廣告!給你們一個好工具,很多人不識好歹,活該受窮!別說拿這十來萬啟動資金、三四個月淨賺20萬以上,就保守計,一年賺個十幾萬【房價僅上漲百分之十幾】也是(年回報)100%,相比這18%的利息,高嗎?高嗎?高嗎?」有人說:「那你還得給我們指出去哪買才能即(既?)確保還貸和賺錢。」看到這樣的言論我真是沒好氣,直接回敬他:「你先得搞清楚你是我爹還是我兒子,否則我還真沒有這個義務。」

我只不過是提醒屌絲們注意信用和未來可能無限多的金融產品,要好好利用。至於利率高低,如果你是借錢消費,那是負利率也未必合算,除非要餓死了;如果是投資,那就是一個成本和回報計算的問題。

一味糾結於借貸利率高低,是因小失大的。信用基礎越低的人,利率越高,這是正常的。我年後想給家人整零首付的房子(借20%首付的政策東風),但沒成功。最低首付做到了12萬買下75萬的房子【房價漲得快,低於市場價的房子可以做高評】,現在幾個月過去淨漲40萬了。很多年輕人沒有家庭支持,首付能力很低,但是月供卻供得起【說明他們的能力其實是很強的,只是沒有像一般富二代官二代一樣繼承上一輩的財產而已】,充分利用各種金融工具就是必須的,不能一味計較利息,只要著重計算未來的收益。

首先得有起步。剛起步時各種成本都會比較高。是越來越輕鬆的一個過程。貧民租房的單位面積成本都比中產和富人高很多,只是因為面積小而總價低而已。全世界都一樣。因此城市中心貧民窟的單位面積租房成本事實上是非常高的。大家去觀察一下群租房,也很容易得出這個結論。

幸好也有理解我的,他們說:

「說做廣告的沒有仔細思考。微粒貸這種一條微博廣告能有多少錢呢?幾千塊最多。童老師連開發商的團購邀約都拒絕(大煥註:講的是熱得發燙的河北固安,確切地說是大項目的代理商邀請,我不談任何條件一口回絕)這點小錢又怎麼會在乎。信用名譽有多重要,童老師比我們都更清楚,不可能為了小錢而損害自己的名譽。so這真的是童老師隨便舉的例子,主要想告訴大家現在借錢借貸渠道有很多,平時注意自己的信用記錄。」

「我覺得童老師的意思是如果你能借到更低的錢那當然夠好,如果借不到或者額度還是太低,這也是一種選擇。平時注意自己的信用記錄,關鍵時刻會起大作用,不要因為還缺那麼一點錢而耽誤了買房的好時機。」

才隔兩天,7月22日,我的一位客戶就在我建的一個微群裏@我:「童老師,您在微博發的好好維護自己的信用,確實是給大家的一個忠告和一個很好的借貸融資渠道。昨天晚上某銀行給我發了個30的信用貸額度,日利率0.017%,2年期,可隨時還款。我今天申請了,不到5分鐘就到賬了。打算用這個錢再從某某處(「某某處」三字是技術處理——大煥註)買套房子。@童大煥(不加群)」這就是思維啟迪的作用。世界如此奇妙,你之砒霜,他之蜜糖!

金融是人類僅次於貨幣的第二偉大發明,金融學教授陳志武在《我們為什麼需要金融》一文中寫道:

「接觸、研究、思考金融的時間越長,就越覺得金融不只是一組經濟工具,它帶來的也是一種思維方式、分析框架,它其中和背後的邏輯給我們提供了一種看待人類和歷史的全新視角。

「不管是美國、歐洲,還是中國社會,人們都容易有一個本能的反應:金融只是給富人服務的,跟窮人沒有關係,而且金融使富人更富、窮人更窮!(但事實上)發展借錢金融市場的含義之一就是要減少融資的抵押要求,讓那些未來前景好但現在沒有實物資產、沒有太多到手財富的『窮人』也能得到融資支持。按照芝加哥大學的Rajan和Zingales兩位教授的說法,發展金融市場的意義在於把原來只對貴族開放的俱樂部,變為對所有人開放!鄒恆甫教授和同仁使用1960-1995年間83個國家的數據研究也發現:長期而言,金融發展程度越高的國家,其收入不平等系數就越低;一般是隨著借錢金融市場的發展,收入不平等程度會逐漸降低。私人部門信貸每增加1%,收入分配基尼指數降低0.31%。」

年輕人,你可以沒有祖輩留給你的、吃穿用不完的物質財富(其實世界上大部分人都沒有這個),但你不能沒有一顆進取心,不能沒有一個開放的心靈,不能不接受世界上先進的思想和觀念!如果沒有前面的物質而擁有後面的思想和心靈,你照樣能夠富裕起來;如果空有前面的物質而沒有後面思想和心靈,祖輩的家業也有你敗光的那一天。

大膽而謹慎地擁抱金融借款吧!現代金融是你的槓桿,支點是你的強大開放的自信心和月供能力。