聯儲局加碼萬億借錢助信貸

聯儲局加碼萬億借錢助信貸

美國銀行業蒙受的信貸虧損,至少達7520億美元。信貸緊縮是導致當前經濟陷入衰退的根源。新計劃的目的,就是要令到美國銀行體系重生,回復正常信貸運作。消息指,華府打算從救市基金餘下的大約3500億美元中,撥出1000億至2000億美元再給銀行注資、撥出最多1000億美元去支援聯儲局擴大TALF計劃,另會撥出500億美元,協助百萬計面臨斷供的陷困業主(華府將提供金錢誘因,換取按揭公司修改陷困業主的還債條款,有關細節將於下周公布)。至於餘下的小量基金,則留作緊急備用。

奧巴馬﹕若有需要尋求增撥款

然而市場對新救市方案有保留,美國股市及美元匯價均輾轉向下。奧巴馬指美國經濟面臨「全面危機」,已令道指早段跌百點。方案公布後,道指跌勢加劇,瀉近300點。市場預期聯儲局主席伯南克將宣布準備購入長債,為萬億美元救市「撲水」,資金趁勢追入債市,美債價格升至自去年11月以來高位。市場預期昨日320億美元美債拍賣反應理想,10年期債息大跌10個基點,至2.88厘水平。市場人士指,市場渴望的方案是「簡單、清晰及決心,但蓋特納提出的方案是混亂、複雜。」3個月美元倫敦同業拆息(Libor)輕微回落1個基點至1.22%水平,但反映銀行風險的美國銀行股信貸違約掉期(CDS)回落後又急升,花旗CDS由回落3個基點急升25個基點,至285個基點。

為減國會阻力,華府表示現階段無意尋求國會撥出更多銀彈,但奧巴馬同時表明,若新的拯救金融業方案,仍未能恢復美國銀行體系穩定,他會考慮尋求擴大目前的7000億美元救市基金。一些經濟學家已指出,救市基金餘下的3500億美元,恐不足以令信貸市場恢復。

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確保銀行專業,不會濫借錢

中小企要在經濟駭浪中求存,政府加碼推出了一千億元特別信貸保證計畫,三個月以來共批出近四千二百宗貸款申請,涉款高達八十六億元。負責計畫的工業貿易署強調,目前每天處理過百宗企業申請,較計畫推出時增加一倍,每日批出貸款額已達一億至二億元,至今未見有借貸企業壞帳結業。

為紓緩銀行向中小企放水捱過金融海嘯巨浪,政府自去年十二月中加推特別信貸保證計畫,為企業融資提供一千億元貸款保證承擔,現有三十七家銀行參與。

截至前天,連同中小企信貸保證計畫在內,有四千一百五十八宗貸款申請已獲批出,涉款達八十六億元。

其中,特別信貸保證計畫累積有三千八百八十七宗申請,三千三百四十一宗獲批貸款共六十四億二千萬元;中小企信貸保證計畫九百五十七宗申請內,有八百一十七宗已被批出共二十一億八千萬元。

以行業分類,製造業申請只佔三成六,非製造業申請佔六成四,進出口貿易公司高居榜首,共有九百三十三家獲批,其次為批發零售及運輸物流業公司,三分二的中小企只聘請不足十人。

工貿署助理署長關恩慈接受訪問時解釋,加碼計畫推行三個月以來申請逐月倍升,銀行審批態度確有寬鬆改善,由過去每天僅五十五宗企業申請,已增至現時每天過百宗,每天批出貸款保證額已有一億至兩億元。

她指,每宗審批貸款金額平均有二百萬元,最少獲批七萬九千元,最大宗貸款有一千二百萬元,大部分個案以最優惠利率或最優惠利率加二厘借出,個別息率高至最優惠利率加五厘。

外界批評銀行依然拒絕放水將中小企拒諸門外,關恩慈形容,沒有計畫保證一定借到錢,假如中小企本身與銀行已有業務來往,資料會較齊全易獲批,但銀行對新客戶欠認識,必要求索取較多財務報表、營運及信貸記錄參考。

「有中小企擔心讓銀行知道不良記錄,不敢透露過去營運情況,這是一種誤解。」關恩慈指,一旦銀行最終發現企業隱瞞,會質疑企業誠信而拒絕放貸。

她指,工貿署會跟進獲批貸款的中小企情況,主要查核僱員聘請人數有否轉變,會要求企業填妥問卷交回。

工貿署至今未發現有借貸企業壞帳情況,但未來經濟環境如何難作估計,她說中小企如何長遠開拓生意定單求存,才是未來最大挑戰,但政府無意加大七成擔保貸款額,「愈大擔保額,政府要承受的道德風險愈大,納稅人的錢必要用得其所,也要確保銀行專業,不會濫借錢。」

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副學士斥「走回頭路」不再向政府借錢讀書

剛公布的財政預算案,就解決副學士出路的着墨不多,有副學士直斥政府荒謬,不但不解決副學士銜接大學的學額和就業問題,反而建議副學士畢業生修讀青見課程,令他們「走回頭路」。有應屆會考生寧願修讀設計等實用課程,也拒絕修讀副學士課程,避免走冤枉路。

「簡直是荒謬,倒行逆施!」將於今年5月畢業的香港專上學院應用社會科學副學士(社會福利)學生梅頌謙,批評政府建議副學士畢業生參加展翅、青見計劃。他認為建議貶低副學士畢業生,「政府當初告訴我們修讀副學士是升讀大學的好方法,現在卻叫人去參加只要中三程度的展翅、青見,是本末倒置。」

梅頌謙花了8.7萬元修讀兩年副學士,向政府借了約6萬免入息審查貸款,他表示不欲再向政府借錢讀書,亦不想家人支付昂貴學費,計劃今年畢業後就業,「我希望政府資助大學畢業生實習的津貼,擴展至副學士畢業生。」

就讀路德會呂明才中學理科班的應屆會考生謝秀春,昨日前往職業訓練局九龍灣訓練中心開放日,計劃報讀設計等課程。謝秀春的英文科、化學科校內考試均不及格,預料會考將會「滿江紅」,但她拒絕修讀副學士課程。謝秀春直言,財政算預案建議副學士「走回頭路」修讀青見課程,令她對副學士課程卻步。她補充,即使完成副學士課程,僅可投身中、下層工作,有一技之長更為實際。

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工業區大老闆借錢 淪為詐騙集團幫兇

嘉義市某家機械公司林姓負責人,日前於報紙分類廣告上看到提供借錢的廣告,於是主動聯絡對方,將其身分證、健保卡影本、存摺2本及開戶印章交於1名自稱金融專員之林姓男子,事後被詐騙集團作為人頭帳戶,案經第二分局北門派出所循線通知到案。

警方調查1名黃姓婦人於新竹住家接到1通佯稱其女兒之朋友,有急用須借錢,而被詐騙3萬元匯入林姓負責人台灣銀行帳戶;另名張姓老先生於桃園住家接到1通自稱係好友急用須借錢,因不疑有他被詐騙,並將5萬元匯入林姓負責人台灣中小企業銀行帳戶,

2被害人陸續向警方報案,林姓負責人帳戶被列為警示帳戶,案經第二分局北門派出所循線通知到案。經林姓負責人表示,因經濟蕭條,許多相關產業廠商紛紛關門或倒閉,連帶公司訂單驟減幾近停業中,資金週轉不易,不得不轉向地下借貸公司借貸。

林姓負責人最後誤信報紙上所刊登不實廣告,而將其台灣銀行及台灣中小企業銀行之存摺交付辦理借貸手續,竟遭詐騙集團利用,雖然員警對於林姓負責人之遭遇均深感同情,然因法律規定,警方亦愛莫能助,全案依涉嫌詐欺及洗錢防制條例移送嘉義地方法院嘉義地檢署偵辦。

詐騙集團使用的人頭帳戶一經匯入贓款,警察機關將依規定通報金融單位列為警示,除經查獲已匯入贓款的帳戶外,人頭名下所有金融帳戶將一併列入警示帳戶,帳戶進出將被凍結,金融信用也會受到影響。

警方呼籲,金融帳戶等資料乃應加以妥善保管,不輕易交予他人,以免成為詐騙集團之人頭帳戶,成為歹徒洗錢工具,進而成為詐騙集團詐欺的幫助犯,也吃上詐欺罪的官司。

客戶不再借錢投資 匯豐銀行裁員8%

本港最大銀行——匯豐銀行再一次裁員。今次被「開刀」的是私人銀行部門,由於經營環境轉差,昨日裁減了100名員工,佔匯豐私銀在港員工約8%,是該行私人銀行部門在港最大規模的裁員行動。

有銀行界人士指出,金融海嘯令股市動盪,私人銀行首當其衝,因為高端客戶的資產被蒸發。目前股市氣氛轉好的情况若未能持續,恐怕繼匯豐、瑞銀和德銀之後,再有私人銀行要「瘦身」。

匯豐發言人證實,昨日私人銀行在港裁減了100名員工,佔原本員工總數1200人的8%。裁員的傳聞早已在該行內流傳,惟令員工意外的,是擁有大量客戶的高級客戶經理也被「叮走」。發言人也證實,裁減的職位涵蓋高、中、低層,由後勤員工上至董事總經理也有。但有員工透露,被裁走的員工當中,低層職員仍佔大多數。

發言人解釋,裁員是因為市場環境轉變,令整體生意轉差,但她不願透露今年的業績表現。根據匯控年報,私人銀行去年稅前盈利增長15.6%至14.5億美元,但沒有披露香港業務的表現。有內部員工就透露,香港的生意在雷曼兄弟爆煲後一落千丈,銷售accumulator(累計股票期權)等產品引來客戶投訴,也可能是部分高層職員被裁的原因。

這次是匯豐繼向保險、個人理財、後勤及資訊科技等部門埋手後,再次手起刀落,也可說是自去年9月以來第五波裁員(見圖)。金融海嘯以來,匯豐全球已證實的裁員人數,起碼超過2800人。

對於今次發生「大地震」的是私人銀行,有銀行界人士表示不足為奇,因為私人銀行在金融海嘯下一直首當其衝,「股市大跌已令高端客戶的資產大幅蒸發,加上客戶的投資意欲已大減,大多都損手離場,也不再借錢做投資(leverage)。銀行所管理的資產(AUM)大幅縮水,交投量少令佣金收入急降,而客戶經理人工卻很高,沒有生意的時候,最有效的削減成本方法便是裁員!」

瑞銀上周才宣布全球裁員8700人,當中亞太區財富管理部門裁減240人,佔區內員工8%,據悉,香港的員工約佔其中100人。而德意志銀行資產管理部門在港早前亦裁減10餘人。

中原人力資源顧問有限公司董事總經理周綺萍指出,部分在去年底被裁的私人銀行員工,即使願意減薪30%至50%,但至今仍未能找到新工作。

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