G-20 解決中小企業融資難題的新方法

如果世界上只有一把能夠減少貧窮、創造就業與財富以及確保全球經濟復蘇的鑰匙,那應該就是確保全球中小型企業取得成功。

但是金融行業卻從根本上忽略了這些企業。人們通常認為這些企業太不正規、太冒險、太小或太大了。而且沒有足夠的發展資金,他們中絕大多數會破產。

這種情況必須改變。G-20 國家意識到這一點,但是事實証明解決這個復雜的挑戰難度很大。至少到目前為止是這樣。

G-20 攜手解決社會問題在線全球競爭的先驅 Ashoka’s Changemakers 發起了一項公開倡議 The G-20 SME Finance Challenge,旨在征集解決方案來幫助中小企業獲得融資。參與者通過丰富的創造力從多個角度尋找解決這個問題的方法。其中的優勝方案將用數百萬美元來推廣和擴大,并且在首爾峰會上推廣。

這些解決方案將使數百萬人進入中產階級的隊伍,并且穩定全球經濟。此外,中小型企業還有能力做到更多。

例如,海地發生地震呼吁全世界進行救助的時候,中小型企業已經開始收拾殘局。得益于他們與受災人群現有的關系,加上在推動快速持續恢復方面的特權,他們成為關鍵的先遣急救人員。而且他們在電視攝像機離開之后依然會長時間的繼續救助。當地的企業開始重建該國受到嚴重破壞的電力設施,例如致力于為修復電網和創造就業的可再生能源中小企業提供長期固定價格合約的 RePower Haiti。

中小型企業使用非常商業的做法,這些做法大家經常談論,但是實施起來很困難:環境可持續性、人權和社會進步。

巴西的一個中小型企業通過雇佣使用傳統的方法生產能夠盈利的膠乳同時不對森林造成破壞的土著橡膠收割者來保護亞馬遜雨林。僅占全球人口的5%但是占極其貧窮的土著人近三分之一的人群生活在我們地球最偉大自然資源的附近。這種周而復始的小型企業解決方案將形成有力的強強聯合效益。其它中小型企業正在努力解決世界住房危機、逐步推進物權改革以及提升婦女的社會地位。

中小型企業讓女性工作。我們需要更多女性員工。女企業家償還借貸款比男性更頻繁,并且將利潤更多地再投資到她們的企業中。女性員工將她們收入更多地(高達90%)投入到家庭和教育,提高社會地位以及提升他們社區的經濟和社會穩定性中去。

解決中小企業融資難題目前來說非常關鍵:因為全球經濟一直不太穩定,外國援助也越來越少,而且我們的相互聯系也越來越緊密。中小型企業正引領著我們未來的發展。他們必須成功。

廣東東莞試點設立台資銀行等融資合作

從廣東東莞市政府新聞辦獲悉,東莞市按照廣東省政府發佈的《廣東省現代產業體系建設總體規劃》,將開展設立台資銀行等金融合作試點。  
根據大陸媒體中新社報導,根據《廣東省現代產業體系建設總體規劃》,廣東省將開展城市金融、農村金融、統籌城鄉金融服務一體化改革創新綜合試驗,支持東莞開展設立台資銀行等金融合作試點,全面推進村鎮銀行、小額貸款公司試點工作,打造具有國際競爭力的省屬金融控股集團。另外,大力發展金融後臺服務產業,建設輻射亞太地區現代金融產業後援服務基地,形成4個產值超千億元的金融產業基地。  

東莞的台資企業很多,但是在融資方面,台資企業有點尷尬,並且在產業轉型升級中,台資企業跟當地融合度比較低的問題也暴露出來,如何幫助這些企業解決融資難的問題,成為決策者們考量的重點。東莞市政府顧問、中山大學財政稅務系主任林江指出,東莞是台資集聚的地方,以東莞為試點為台資企業融資難破題,非常適合。  

目前,東莞在這方面也取得了一些初步的進展,比如已經開始吸引一些台資銀行進駐東莞,為台資企業提供融資服務,今後如果進展順利,或者可以形成台資銀行與本地銀行合作的模式,給台資企業提供豐富多樣的融資服務,進一步甚至還可以提供一些金融衍生產品服務。

融資壓力升高 銀行危機增加

國際貨幣基金 (IMF) 表示,銀行業危機6個月以來一直增加,政府必須準備好資產重組或重新建構某些機構,因為「融資壓力逐漸逼近」。 

雖然 IMF 對全球資產減記的預估下修約 4.3%,但仍預警金融產業的信心在歷經歐洲債務危機之後,尚未完全回彈。 

IMF在今日公佈的《全球金融穩定性報告》上提及,超過 4 兆美元的銀行債務必須在未來 2 年後回購,因此照顧體質較弱的金融機構,協助融資市場返回正常,這點成為「首要之務」。 

IMF:「全球金融系統仍處於一段相當不確定的時期,這仍是經濟復甦的致命點,由於情況依舊脆弱,近年來提供給銀行的公共支援,這些支援部份仍有必要持續進行。」 IMF表示,歐洲決策者對於希臘主權債務危機,以及公佈銀行壓力測試結果,這些有助於舒緩政府和銀行的融資壓力,但IMF官員估計,主權危機仍相當大,因為各國政府計畫縮減預算赤字之際,投資者持續關注公共債務負擔。 

IMF認為,「非傳統」貨幣和金融政策的退場機制,可能要到情況更「健全」之後才能啟動。 

自 2007 年以來,銀行已將借貸款和證券價值下修 2.2 兆美元,這些借貸款與證券超過3/4已經在今年年中時實踐,低於IMF 4月預估的 2.3 兆美元。 

IMF指出,金融機構的信貸違約交換 (CDS) 價格不斷上升,反映出銀行業的緊張情緒。 

歐元區銀行的CDS價格上升至超過美國和英國銀行的CDS,因為「受到主權危機和批發融資壓力,歐洲銀行體系的壓力相對較大」。 

對於「資金衝擊」,歐洲銀行比美國同業更加脆弱,因為歐洲銀行的每日運作更加仰賴同業貸款、債務市場和央行信貸額度。 

IMF:「倘若經濟復甦一如原本的計畫,且主權和銀行資金壓力也持續降低,那麼歐洲銀行應該可以修復資產負債表,並逐漸重建緩衝資本。 

然而,銀行在新壓力產生的時期,依舊相當脆弱。」 IMF認為,為了要保持能接觸資金市場,該地區「數個國家」內的銀行可能需要額外的資本重組,以及更高品質的資本。