當最愛借錢消費的美國人開始學習省錢

有人買米,免錢!有人穿名牌外套,免錢!還有人拿機票、到澳洲旅遊住宿,全都免錢!他們用創意實踐「0元生活」,用37招讓自己不用花錢、或是只花少少的錢,就能過好生活!

螢光幕前,她,穿得光鮮亮麗,談論如何打扮吸引別人注意,像個十足的敗金女。真實生活裡,她和友人換衣,交換孩子讀的童書、穿的童裝,最愛免錢的「0元生活」,她,是以「大嫂團」爆紅的藝人洪百榕。

現在,她穿著單價不超過1,000元的五分埔平價衣,照樣上節目,腳上是千元左右的平價鞋,至於小孩讀的繪本童書、玩的玩具、穿的衣服,幾乎都和朋友交換,最愛用免錢的。

組資源交換團 不僅互換物質,連時間也能分享

能夠享受簡樸的「0元生活」,洪百榕說加入「金阿門親子團」,是其中關鍵。這是由一群年輕、有學齡前孩子的基督徒藝人家庭組成,以親子交流為目的,力行資源交換,最愛免費的二手貨。現任團長是何戎的太太洪育雯,成員包括陳孝萱、屈中恆、小炳、馬兆駿遺孀郭美珒等人。

在這個團體中,他們不僅交換物質的資源,連看不到的時間資源也彼此分享。譬如:有人要去好市多(Costco)買東西,就會發簡訊給團員,詢問是否集體採購;有夫妻檔藝人臨時要上通告,家中小孩沒人帶,可以把孩子託給其他團員。如果沒有這個團體,這些服務都要額外花時間、花錢,現在,不花一毛錢,透過交換,就可以免費分享、取得。

洪育雯說:「信仰教我們要看到別人的需要,要互相幫忙。省錢,是後來自然產生的結果。」因為人多,他們還搞合購,孩子的奶粉、尿片大家一起買,價格從7折起跳,連小孩參加才藝班、買教材,都能靠這個方法拿到折扣,甚至出遊,也能透過教友,找到免費住宿。

事實上,去年金融風暴席捲全球,當最愛借錢消費的美國人開始學習省錢、存錢之後,標榜低價、甚至是「0元消費」的新生活觀,開始席捲全球。在英國倫敦,1英鎊(約合新台幣54元)的午餐便當熱賣;在美國,標榜票價只要1美元(約合新台幣33元)的長途巴士Megabus爆紅。

當紐約到華盛頓的長途巴士票價降到只要1美元時,用「時間」交易、或是「以物易物」的模式,開始在網路世界流行,這股流行風現在也吹進台灣。

洪育雯認為,「資源交換」並不是新的生活方式,只是重拾父母輩的生活價值。她說「那時候,村子裡如果有人家裡的稻子需要收割,其他人都來幫忙,改天換另一家人收割,全村人又跑去幫忙,沒有人需要額外付出金錢在市場買勞務。」

但現在的都市生活,家庭變成孤島。沒時間、沒人脈,所以才需要花錢到市場買服務。「如果能打破家庭界線,把一個個『孤島』串聯起來,不就是一個可以互相幫助的方舟嗎?」洪育雯說。

你可以像洪百榕、洪育雯一樣成立資源交換團體,以物易物,也可透過網路找到類似的社群。目前,在網路上有不少以物易物的交換平台,省錢達人943透過這樣的平台,讓她可以免費換到白米、燕麥片,旅遊達人王雪美免費取得7天6夜的澳洲旅遊住宿,還有上班族自組換衣社群,買1件套裝就能換到穿4件免費的權利。

在這個經濟崩解的時代,誰會想到,過「0元生活」的想法反而可以拉近和陌生人的距離,只花少少的錢,一樣能過高品質的生活,還加入充實的幸福感。

陸男把借錢債務人逼到跳河 討債沒成還要賠償

大陸一名男子為別人做保,幫別人借錢。沒想到對方借錢後不還,這名男子催討時,欠債男子跳河身亡,保人不但沒拿到錢,反而要賠償死者家屬。

這起事件發生在浙江省姜堰市。當地一名錢姓的男子,兩年前向一位老闆借款七萬兩千元人民幣,請朋友張先生當保人;錢姓男子借到錢,卻沒有按時還錢,於是放款老闆找到張姓保人,張姓男子只好先替錢姓男子還錢。還完錢後,張某找錢某,索討這筆錢,但錢某躲藏起來,避不見面,一拖就拖了兩年。

最近某一天,張某在附近一個城市遇到錢某,就追上去要錢,錢某拼命跑,跑到橋上一躍而下,跳入河中,當場溺斃。由於錢某有一個兩歲兒子,還要扶養父母,當地居民糾紛調節委員會要求張某賠償錢某家屬26萬人民幣,錢某只好答應,甘認倒楣。

沒錢念哈佛 「網」羅校友借錢幫忙

要怎麼幫忙別人呢?除了親人之外,何不從學弟妹幫起?一位主修神經生物學的哈佛女大生,正透過名為「Unithrive.org」的網站,拜託事業有成的學長姊幫助小學妹渡過難關。這名不願曝光的二十一歲女大學生說,她今夏就要參加醫學院入學考試,但卻繳不起報名費與準備考試的教材費,「Unithrive的貸款或將能助我一臂之力」。

三名從哈佛畢業的大學生架設的網站Unithrive,上月正式推出,專門協助窮學生向願意借錢的校友提出伸請,但Unithrive只有哈佛學生,或是擁有校友電子郵件地址的人才能登入。

希望獲得貸款的學生須上網張貼照片與個人資訊,包括故鄉、主修科目與課程,最多可要求二千美元(約台幣六萬五千元)資助。這筆借貸完全無息,還可在畢業後的五年內攤還,且一年內Unithrive會三度提供資助者受助學生的現況。

和其它校友獎學金相比,Unithrive能使提供資助的校友與需要幫助的學生進行聯繫,讓校友自行挑選受助者。至今Unithrive開幕四週,但已有八名哈佛學生貼文要求貸款,校友們已借出四千五百美元幫助學弟妹。

貸款借錢難 美移民掀互助會熱潮

經濟衰退導致信用緊縮,不僅市井小民借錢困難,向來居弱勢的美國外來移民更是告貸無門,於是近來移民社區興起一股「互助會」風潮,組成類似小型儲蓄帳戶的組織,兼具存錢、貸款及應急等功能。

蕾登是一家牛排餐廳的女服務生,一年前她在墨西哥裔同事邀請下,與九名同事相約每周每人拿出50美元,成立共有基金。隨後每隔11周,蕾登就會突然多出一筆500美元現金,她拿來繳付1,600美元的信用卡債,還在母親節帶媽媽上館子吃大餐。

蕾登說:「這是個小而美的儲蓄帳戶。我要求居中協調的女同事,輪到我拿錢之前不要告訴我,這樣我在某個周五的晚上,口袋裡就會突然冒出500美元!」

移民社區的典型互助會,成員約為10至20人,由會首邀約組成,言明每人每周或每兩周投入基金50或100美元,再輪流依次領取總額,可在期限到後領取一筆錢,也可以在到期前進行預支,算是一種零利率貸款,與華人所稱的標會略有不同。由於這種互助會能讓人們有錢花,因此具有刺激地方經濟的功用。

全美各地的移民社區都有互助會,有的會員表示,此舉幫助他們學會儲蓄,也能夠應付帳單,還有人把會錢放進退休基金。

這種民間親友間的共同基金,在移民社區之外知道的人並不多。墨西哥與中美洲移民稱之為「cundinas」或「tandas」。西非與加勒比海地區民眾稱為「susu」;在中國與部份亞洲國家,則稱為「(互助)會」。「tandas」通常流行於職場,許多會都是由婦女出面來召集管理,會員通常都是透過邀請的方式入會。

亞歷桑納大學人類學家伊班尼茲表示:「對於取得資金管道受限的貧窮人們,互助會是全球很普遍的現象。最簡單的方式,就是把眾人的資源集中在一起。由於向正式機構借錢愈來愈難,互助會也愈來愈流行,連中產階級也會利用此一管道填補資金缺口。」

23歲的洛杉磯社工人員艾瓦拉多,每周繳交100美元參加12人的互助會,她說:「沒有人賺錢、也沒有人虧錢;大家把錢集中起來,讓有需要的人使用。」艾瓦拉多過去利用互助會到期的錢,到瓜地馬拉旅遊過,買過耶誕禮物,也支付過汽車貸款。

美國東岸新澤西州派特森市的戴維斯,今年44歲,是千里達裔移民,工作是大學行政管理,已經參加了九年的「susu」。他利用最新到期的會錢,繳清1,200美元的卡債。他說:「這筆會錢我也可以存起來,因為我的卡債還款沒有問題。」

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上班族理財/先儲蓄再消費不要亂借錢

35歲的林醫師每月平均收入15萬元,因為單身、收入高,他一向不擔心錢的問題,但奇怪的是,工作多年來,卻一直無法累積存款。直到有一次,理財顧問請他填寫一份財務安全規劃表,這一填可不得了,林醫師每個月的支出幾乎是他收入的95%。

檢視過資產與負債後,林醫師才發現,原來他連自己有幾個戶頭都弄不清楚,信用卡更是好幾張,而毫無節制的消費是他的財務致命傷,每個月只要信用卡帳單一來,整個戶頭就幾乎所剩無幾。

林醫師擁有社會公認的好職業,收入高的他並沒有時間作投資規畫,他要做的事是如何把錢存下來。理財專家建議,他只要重新檢視自己的帳戶,固定放一筆錢到另一個戶頭做零花,把每個月的開支降低,要存錢其實不難。

如果沒有填下資產檢測表,林醫師不會知道自己的財務狀況是這麼糟糕。收入高的人最大的財務漏洞是來自消費習慣,除非自己處於負債狀態,否則一般人根本懶得從頭到腳檢視一遍資產狀況,根本不知道自己賺的錢哪裡去了?

收入豐厚的高薪族都存不下錢了,薪資微薄的一般上班族怎麼辦呢?上班族平均月薪不過3萬多元,在扣除食、衣、住、行等日常所需後,再加上一些休閒娛樂的花費,當然所剩無幾;若再一時衝動刷卡消費,動用到高額循環利息,賺錢不僅不夠花,還很容易變成負值。

「會賺錢的是徒弟,會存錢的才是師傅。」掙小錢儲蓄、理財,是上班族翻身的第一步。錢賺得少不要緊,只要謹記「先儲蓄,再花錢」,就能把錢真正存下來,還要切記在累積財力的過程中,最好不要輕易動用到已存下來的錢。

在辛苦存錢的同時,一定要慎防財務漏洞,比如人云亦云地亂買股票、辦房貸,甚至亂刷卡或用現金卡借錢。其中聽明牌買股票往往被套在高點,房貸利率的差別往往一年達數萬元。此外,信用卡是很多現代人的理財盲點,也是現代人的財務殺手。試想你有錢放在銀行,拿到的是少少的利息,當這些錢被銀行經由信用卡或現金卡借出去,利差達十倍以上,這樣的錢當然不能借來用。